คุณกำลังอ่าน Entrepreneur India แฟรนไชส์ระหว่างประเทศของ Entrepreneur Media
การระบาดใหญ่ของ COVID-19 เร่งให้ทุกภาคส่วนเปลี่ยนไปเป็นดิจิทัลและการประกันภัยก็ไม่ต่างกัน ห่วงโซ่มูลค่าการประกันภัยทั้งหมดผ่านการแปลงเป็นดิจิทัลหรือเป็นอัตโนมัติหรือทั้งสองอย่างในระดับหนึ่ง ระบบอัตโนมัติและการแปลงเป็นดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการรับประกันภัยผลิตภัณฑ์และการ
จัดจำหน่าย ช่วยให้การประกันภัยแบบฝังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
สิ่งนี้มีศักยภาพในการลดการแทรกซึมของการประกันภัยในอินเดียลงอย่างมาก พูดง่ายๆ ก็คือ การประกันภัยแบบฝังหมายถึงการประกันภัยแบบรวมพร้อมกับผลิตภัณฑ์หรือบริการ ณ จุดขายใดๆ การประกันอาจเป็นส่วนเสริม เช่น การรับประกัน หรือลูกค้าอาจถูกขอให้จ่ายเบี้ยประกันภัยเล็กน้อยมากกว่าและสูงกว่าต้นทุนการทำธุรกรรม
สิ่งนี้ได้ทำไปแล้วในขณะที่จองเที่ยวบินออนไลน์ แต่ปัจจุบัน เนื่องจากมีการทำธุรกรรมออนไลน์เพิ่มขึ้นอย่างมากในหมวดหมู่ต่างๆ เช่น การชำระเงิน ร้านขายยา การให้คำปรึกษาทางการแพทย์ แกดเจ็ต และยานพาหนะ จึงมีการผลักดันอย่างมากในการสร้างผลิตภัณฑ์แบบซองหรือไมโครอินชัวรันซ์ที่สามารถฝังอยู่ในหมวดหมู่ต่างๆ เหล่านี้
ความคุ้มครองประกันภัยที่สามารถเพิ่มควบคู่ไปกับการนั่งรถแท็กซี่ ปั่นจักรยาน บริการทำความสะอาด โรคจากยุง โควิด สัตว์เลี้ยง ฯลฯ กลายเป็นเรื่องธรรมดาไปในทันที และสิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่มีอยู่จริงเมื่อสองปีที่แล้วในอินเดีย ผลิตภัณฑ์แบบดั้งเดิม เช่น ประกันชีวิต ก็สามารถมีในแอปการชำระเงินได้ในราคาเพียง 100 รูปีอินเดียต่อปี
การประกันภัยแบบฝังตัวไม่เพียงแต่ปรับโครงสร้างผลิตภัณฑ์ตามบริบทเท่านั้น แต่ยังทำให้การประกันภัยมีราคาย่อมเยาและง่ายดายด้วยกระบวนการออกใบรับรองที่ไม่ซับซ้อน ในทางกลับกัน มันเพิ่มการแทรกซึมของการประกันภัยในประเทศ ซึ่งยังคงซบเซามากว่าสองทศวรรษ
ตามรายงาน est ของ ResearchAndMarkets.comอุตสาหกรรมการเงินแบบฝังตัวของอินเดียคาดว่าจะเติบโตร้อยละ 46 ต่อปี แตะ 36,694.5 ล้านรูปีในปี 2565 เป็น 1,61,442 ล้านรูปีในปี 2572
ความสะดวกสบายและการปรับแต่งของผลิตภัณฑ์เหล่านี้ทำงานได้ดีสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียล จึงทำให้พวกเขาเป็นก้าวแรกที่สมบูรณ์แบบสู่โลกแห่งการประกันภัย เพิ่มโอกาสในการซื้อประกันที่ครอบคลุมมากขึ้น เช่น ชีวิตและสุขภาพตั้งแต่อายุยังน้อย
การประกันภัยแบบฝังพยายามที่จะปิดช่องว่างการคุ้มครอง
ปัจจุบัน มีช่องว่างความคุ้มครองอย่างน้อย 70 เปอร์เซ็นต์ในอินเดีย ซึ่งเป็นความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินประกันที่ต้องการกับจำนวนเงินประกันที่ซื้อจริง บริษัทประกันภัยกำลังระบุช่องว่างการป้องกันเหล่านี้ในเชิงรุก และกำลังพยายามใช้ประโยชน์จากตลาดนี้โดยการฝังผลิตภัณฑ์ขนาดเล็กลงในระบบนิเวศที่กว้างขึ้น จึงส่งผลดีต่อลูกค้า ผู้เอาประกัน และช่องทางการขายหรือร้านค้า กลายเป็น win-win สำหรับทุกคน
ช่องทาง ณ จุดขายสามารถรวมการประกันไว้ในการเดินทางของลูกค้า
ได้อย่างราบรื่นในกรณีส่วนใหญ่ ไม่เพียงแต่เพิ่มช่องทางรายได้เท่านั้น แต่ยังเพิ่มความภักดีจากลูกค้าอีกด้วย เมื่อพวกเขากลับมาเพื่อซ่อมแซมหรือเปลี่ยนใหม่ นอกจากนี้ ผู้คนจำนวนมากยังเลือกประกันแบบฝังตัวเนื่องจากความสะดวกสบาย จำนวนมือถือสมาร์ทโฟนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในประเทศนี้ ดังนั้น การมีประกันที่ง่ายบนแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เข้าถึงได้ทางโทรศัพท์จึงช่วยลดการแทรกซึมของประกันในอินเดียลงได้อย่างมาก
ผู้รับประกันยังอยู่ในสถานะที่ทำกำไรได้เนื่องจากการประกันแบบฝังช่วยให้พวกเขาเข้าถึงผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจำนวนมากขึ้นโดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อย พวกเขาเพิ่มฐานลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์สั่งตัดที่เป็นนวัตกรรมซึ่งออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้า ผลิตภัณฑ์ประกันภัยแบบฝังยังมีต้นทุนการจัดจำหน่ายที่ต่ำกว่าอย่างมากและความเสี่ยงด้านการรับประกันภัยที่ดีขึ้นเนื่องจากการยอมรับผลิตภัณฑ์ที่กว้างขึ้น
ลูกค้าได้รับประโยชน์สูงสุดในท้ายที่สุดเนื่องจากช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย ส่งเสริมการออมและความรอบคอบทางการเงินที่ดีขึ้นในอนาคต ด้วยทัศนคติที่ดีต่อการประกันภัย ทำให้พวกเขาคิดถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่น ๆ เร็วกว่าในภายหลัง
อะไรต่อไป?
ทรัพย์สิน สุขภาพ และวินาศภัยเป็นหมวดหมู่ที่สามารถฝังอยู่ในหมวดหมู่ต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย หากช่องว่างในการคุ้มครองถูกใช้ประโยชน์อย่างมีประสิทธิภาพ การประกันภัยแบบฝังก็มีศักยภาพในการสร้างมูลค่าหลายพันล้านล้านในช่วงสามปีข้างหน้าเฉพาะในอินเดียเพียงแห่งเดียว บริษัทประกันภัยสามารถลงทุนในการฝึกอบรมพนักงานของตนในการคิดเชิงออกแบบเพื่อมุ่งเน้นไปที่การลดความพยายามของลูกค้าและเพิ่มมูลค่าผลิตภัณฑ์ให้สูงสุด
ในทำนองเดียวกัน ยังมีประโยชน์อย่างมากต่อการใช้งานที่ง่ายและสะดวกของลูกค้าอีกด้วย การศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้โดย PYMNTS ระบุว่า 60 เปอร์เซ็นต์ของผู้ซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพทั่วไปที่ทำประกันผ่านผู้ให้บริการแบบดั้งเดิมจะ “สนใจมาก” ในข้อเสนอที่ฝังตัวอยู่ในธนาคาร นอกจากนี้ 49 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคที่ตั้งคำถามในระหว่างการศึกษาระบุว่า ว่าพวกเขาจะสนใจข้อเสนอที่ฝังอยู่ในธนาคารมากกว่าเนื่องจากความสะดวกและความไว้วางใจที่เสนอโดยหน่วยงานที่มีชื่อเสียง
Credit : สล็อต
